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近六月(2019-07-22)
受益一帶一路 高端裝備揚帆
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近六月(2019-07-22)
多因子量化選股,分享軍工景氣周期
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政策吹暖基建 主題大有所為
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新龍頭匯聚 新成長機遇
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長盛生態環境

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綠水青山 國之基石
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近六月(2019-07-22)
量化精選價值 挖掘成長機遇
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成立以來(2019-07-22)
六類均衡 震蕩市首選
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長盛創新先鋒

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今年以來(2019-07-22)
前瞻選股體系,瞄準創新成長
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今年以來(2019-07-22)
滬深排頭兵 藍籌集中營
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長盛盛錢寶

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七日年化收益(2019-07-22)
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20個讓人幸福的投資要素,基金定投有幾個?
“投資”在絕大多數人眼中都是嚴肅和殘酷的,“做一個幸福的投資者”似乎是個可望而不可即的目標。可幸福又不是無跡可循的,它其實也有許多標志和要素組成。在《奧馬哈之霧》一書中就總結了投資的“20項幸福要素”,而『基金定投』能夠滿足其中的絕大部分。今天,小盛帶大家一起看看,我們如何通過基金定投成為一個幸福的投資者。

·投資的“20項幸福要素”--《奧馬哈之霧》

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1、股價下跌是好事而不是壞事

了解過基金定投的人應該都知道這么一句話:“心中有定投,眼里無下跌”,這是因為定投“微笑曲線”讓投資者在牛市賺凈值,熊市賺份額,分批投資,分散風險,使收益線變得更平滑。


舉一個簡單而極端的例子:假設每期3000元定投,單位凈值從2元持續下跌到0.5元后反彈到1元

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搜狗截圖19年04月11日0854_8

折線圖對應右邊縱軸,表示每期單位凈值,柱狀圖對應左邊縱軸,表示每期獲得份額。假設沒有交易成本。


? 單筆投資盈虧=(1-2)/2=-0.5=-50%虧損

? 定投盈虧=(1-0.9677)/0.9677=+3.34%盈利

定投盈虧點=總本金/總份額=15000/15500=0.9677


所以,市場下跌時給了基金定投更多的機會,如果你選擇了定投,下跌時“偷著樂”吧!


2、投資回報不與你的專業能力成正比

擇時是投資中最難的事,我們都不是巴菲特,也不是專業的基金經理,更不是占據資金優勢、信息優勢的各類機構,所以普通人通過擇時來投資,短期內進進出出,能獲得回報的人少之又少


事實上,小盛根據上證綜指的走勢回溯了一下,發現算上2018年至今年年初的這輪走勢,現在大盤已經走出了第6條“微笑曲線”了!

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 數據來源:Wind


假設普通投資者從2018年1月底開啟回調時開始每月月初定投上證綜指,截至3月1日,定投的收益率已經達到4.24%,而同期上證綜指仍然下跌15.85%

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 數據來源:Wind;我國股市運作時間較短,指數過往表現不代表未來。計算方法:以定投日上證綜指的收盤價為基金凈值,每期定投的金額除以該凈值即為當期定投的份數,期末總資產=期末上證綜指收盤價*累計份額;總收益=(期末總資產-總投入)/總投入,結果僅供參考。


所以說,在市場不確定性較大的行情下,基金定投作為長期投資和分散投資的一種投資方式,十分適合普通投資者


3、不想持有十年,就不要持有十分鐘

我們先來做一個選擇題,一份工作,假如有兩種薪資報酬:


A:一個月給你30萬元,每天給你1萬元。

B:按天發放,第一天給你一分錢,然后,后一天是前一天的 2倍。(選擇A? 還是選擇B?你會選擇哪種?)


答案 B (選擇A的朋友可能會有疑惑,請看下面的結果)

 

搜狗截圖19年04月11日0857_11


30天合計:10737418.23元,明白了嗎?這就是倍增的力量!復利的威力!


復利是定投的精髓,收益率和時間是復利的兩大關鍵因素,二者缺一不可。假如每月定投800元,堅持25年,年化收益率10%會得到什么結果?

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那么問題來了,年化收益率10%是一個合理的假設嗎?事實上:


? 上證綜指從成立(1991年7月15日)至2018年末,累計漲幅1765%(133.90點到2497.75點),年化超過11.24%!

? 中證1000從成立(2005年1月4日)至2018年末,累計漲幅363.89%(996.28點到4621.61點),年化超過11.58%!

數據來源:wind


4、離市場越遠,離財富越近

情緒在投資中的影響力是十分巨大的,它能使投資者做出不合理的決定。很多人都自認為有著穩定的情緒,而事實卻相去甚遠。多少人在市場劇烈波動的時候情緒起伏不定?多少人在股市高漲時變得過于樂觀,在下跌的時候又變得過分悲觀? 

搜狗截圖19年04月11日0900_13


基金定投就不一樣了,它有著自己獨特的投資“軌跡”。它是一種“固定的投資計劃”--在固定時間將固定金額投入到固定基金中,可以幫我們保持淡定從容,避免主觀情緒波動影響投資判斷和決策

 

5、簡單最美,生活如此,投資也如此

真正的定投是一種簡單省心的投資方式,適合多數人。選一只績優基金,堅持扣款,目標止盈,長期堅持就好。“欲成非凡之功,未必需做非凡之事”,順著簡單的事物規律走下去,就會有幸福感的投資,幸福感的生活。


6、從不做也從不相信短期預測

定投不需要預測市場,即使在最低點開始定投,你的收益不一定更高;在最高點開始定投,你也可能賺到錢。


·定投標的應該如何選擇?


如果基金定投是幸福投資的“源泉”,那么什么樣的基金才適合定投呢?小盛建議,最好選擇具有較大業績彈性的產品,這樣才有利于定投的“微笑曲線”發揮優勢。因此,對于普通投資者來說,股票型基金、混合型基金和指數型基金長期收益相對較高、波動較大,更加適合用定投來均衡成本和風險。除此之外,基金的長期業績表現也是需要重點考量的因素之一。


這里小盛就不得不提一下自家的長盛生態環境混合(000598)了。


產品特點:泛環保概念基,環保新詮釋;國家政策鼓勵,經濟轉型受益;靈活倉位配置,進可攻退可守。


業績表現:其今年以來收益率達到36.71%,成立以來總回報達85.1%,短中長期表現優異。

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(數據來源:銀河證券,截至2019.4.9)


最后送一段話給大家:

不只是生活,投資也要講幸福感,面對市場漲跌能夠做到心如止水是幸福的。

幸福是一種選擇,投資也是一種選擇。

選擇基金定投,去開啟一場幸福投資之旅吧!


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