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基金定投成功的四大要素,建議收藏!
忽如一夜春風來,2019年初的這一輪行情,多少有些讓人措手不及,很多人終于知道:原來 “踏空” 比重倉下跌更煎熬,也有人不徐不疾,他們是例外——那些堅持定投的人。雖說定投可以讓你始終有資金在場,在有行情的時候避免踏空,獲得可觀收益,但這并不意味著隨便選擇一只基金都會獲益。基金定投想要成功,小盛覺得有以下四個必不可少的要素:
周期要素——定投多久比較好?


關于基金定投的知識,想必你已經聽過很多,比如聽說過——基金定投穿越牛熊周期,需要長期持有,短的話3-5年,長的話7-10年。可是,到底定投周期設定多長會更好呢?


基金定投與牛熊周期

在中國股市“牛短熊長”的情形下,一個完整的牛熊周期是4-6年之間。理論上,小盛建議至少持有一個周期,即熊市的時候買入,牛市的時候賣出,才能夠獲得最大的收益。因此,以5年為一個定投周期,基本上契合證券市場一輪牛熊。

搜狗截圖19年04月18日0834_1


定投時間越久,收益的波動越小

隨著時間越來越長,定投會出現鈍化現象,投入本金越多,攤平成本的作用不斷下降,市場一波動損失卻很大。


回測的一組定投數據,可能對定投周期要素的理解有所幫助。


定投標的:滬深300指數

定投起始日:從2003年1月1日起,在任意一天開始定投

定投周期:按月扣款

定投期限:1年、2年、3年、4年…9年、10年

數據截止日期:2018年3月31日


滬深300指數定投與直投(2003-2018)

數字代表投資年數

搜狗截圖19年04月18日0836_2

 注:橫坐標是年化收益率,縱坐標是最大回撤,黑色點是定投,灰色點是直投(一次性投資),數字代表投資年數

數據來源:Wind,西澤研究院


滬深300指數定投(2003-2018)

數字代表年化收益率中位數

搜狗截圖19年04月18日0836_3

 注:豎線的上方終點代表該投資期限下年化收益率的最高值,下方終點代表年化收益率最低值;長方形的上邊短邊代表該投資期限90%分位的年化收益,下邊短邊代表該投資期限10%分位的年化收益。

數據來源:Wind,西澤研究院


從圖中可以看到,隨著投資年限的增加,定投年化收益率呈現出先增加后減少的趨勢,定投4年的年化收益率最高,在此之后,隨著定投時間的增加,年化收益逐漸降低,最大回撤逐漸增加


但是,我們還是不能把“定投4年”作為一個普遍的真理。其中,我們可以確定的是——1.定投時間太短肯定是不行的;2.定投也不是時間越長越好。每個人可依據自己的定投計劃設定符合收益預期的定投周期。


堅持要素——紀律投資,穩健成長


開啟定投計劃,預想好定投周期,接下來就是需要嚴格遵守“定投紀律”,也就是接下來要講的第二個要素——堅持要素


對金錢的貪婪,對貶值的恐懼,以及分分鐘翻倍的夢想,是大多數投資者無法克服人性的弱點。但基金定投能夠幫助投資者,認清人性弱點,承認自己無法準確判斷市場,選擇紀律投資,看到時間的力量。


假設兩位基民從2008年1月底,上證綜指5000點以上的時候開始定投,每月定投1000元。其中客戶A一直堅持定投,而客戶B在2008年10月底,市場跌得不成樣子的時候停止了定投,半年后市場回暖了又繼續定投,兩名客戶在定投兩年后的2010年12月底一起贖回,收益相差接近9%。

搜狗截圖19年04月18日0838_4

 注:以上測算選用上證綜指做示例,每月扣款1000元。上證綜指歷史數據來自wind,總收益率的計算公式為:(期末總資產 – 投入總本金)/ 投入總本金,不考慮交易成本。年復合收益率的算法: 年復合收益率=( 1+ 月復合收益率(IRR))^12 - 1

本測算不作為任何收益保證或投資建議,所選用指數在特定時期的收益不代表具體基金的業績表現,相關數據僅供參考。


贖回要素——傻傻的買,聰明的賣


在定投周期里,遵守定投紀律,持續扣款,定投成功就勝券在握了嗎?不一定。


在投資理財領域,我們常常說,會買的是徒弟,會賣的才是師傅,聰明的投資者總能審時度勢,不一定非要經歷一個完整的周期,才進行贖回。


請看我們以上證指數月定投模擬的例子:


定投起始日期:2007年10月16日

定投結束日期:2016年1月28日

定投時長:8年零3個月

收益率:1.55%

搜狗截圖19年04月18日0838_5

從圖中看出,這份定投最高收益率曾到93.27%(2015年5月27日)。


也就是說,在2015年5月27日結束本輪定投并贖回的話,收益率將由1.55%提升至93.27%


早8個月止盈,定投收益率增加近92個百分點。


所以,定期定額投資應妥善規劃,在注重周期時機的同時,中間出現收益極高的時間點也可以套現部分。善用部分贖回,及適時轉換,擴大定投收益。


品類要素——選擇靠譜的基金


在周期內,堅持定投,審時度勢很重要,但選擇優質基金定投更重要。


理論上,所有類型的基金產品都可以定投。然而如果選擇的基金波動小、彈性差,每次定投基金的成本價不會有太大的差別,那么就失去了定投“熊市分散平攤成本,牛市享受反彈收益”的核心優勢。


舉個例子:

同樣的起點、同樣的終點、不一樣的波動,如果同時進行基金定投,效果會有什么不一樣呢?

搜狗截圖19年04月18日0839_6

 模擬數據,僅供參考


上表就是兩種情況下定投策略的模擬對比,不考慮手續費的影響,我們可以看到如果選擇高波動品種定投,平均單位成本大幅下降——從1.0471降低到0.9379,最終收益大幅增加——從24.15%增加到38.61%。


原來,適宜定投的基金不僅要長期業績好,還要波動大、彈性好。因為高波動中才有低買良機,才有坐電梯后的利潤。所以要想基金定投成功,高波動的基金才是最愛啊


就比如小盛自家的長盛量化紅利(080005),該基金是投資大盤價值股的最佳工具之一,追求不確定市場中的確定性,因長期業績優異,其將海通證券五星評級,以及銀河證券三年期和五年期雙五星評級收入囊中,并成功入選了工行首批 “中證工銀財富基金指數”成分基金。最近,又成功捧得中國證券報“五年期開放式混合型持續優勝金牛基金獎”


業績表現:近兩年收益率17.82%近三年收益率28.81%;成立以來收益率158.75%

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(數據來源:銀河證券,截至2019.4.15)


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